蓬萊農商銀行：“四張清單”為金融服務賦能加力

　　膠東在線12月4日訊(通訊員 呂建旭 姜德鑒)今年以來，蓬萊農商銀行持續深化以客戶為中心的服務理念，主動聚焦轄區金融需求的新特點、新趨勢、新變化，積極推進落實省農信聯社重點工作事項，扎實開展“四張清單”獲取對接工作，鞏固提升業務發展潛力，優化增強金融服務質效。至11月末，該行各項存款余額126.55億元，較年初增加16億元；各項貸款余額72.93億元，較年初增加6.11億元。零售貸款較年初增加3.72億元，增幅28.23%。

　　抓好“清單”建立 拓寬服務廣度

　　一是建立以班子成員帶隊、部門經理協同對接轄內機關事業單位、龍頭企業客戶，支行行長對接鄉鎮機關、轄內種養大戶、專業合作社、重點小微企業客戶，客戶經理對接基礎客戶的“四張清單”三級對接體系，分層落實人員職責，分類進行客群信息維護，確保對各層各類客戶實現無縫對接。二是依托農區“整村授信”、“電子銀行示范村”建設，城區網格走訪、“一卡通用智慧社區”推廣等工作，以地方黨委政府“幫、扶、帶”政策為契機，以掛職金融干部為紐帶，以轄區基層黨支部為載體，制定實施《黨建共建，政銀、銀企攜手，共贏未來”戰略合作方案》，組織開展“黨建共創小微普惠”活動，加大與各級政府部門和企事業單位的對接力度，組建“黨員先鋒隊”每天走訪轄區網格，全面摸清客群底數，獲取最新數據，建立健全“四張清單”。三是將獲取“四張清單”進行整合，剔除無效數據，進一步核實數據質量，及時導入智慧營銷系統，全面做好數據分析，了解掌握金融需求特點，積極推進線上對接，實現客戶精準畫像，為下一步提供金融服務定準方向。至11月末，該行匯總建立小微企業清單1707戶，個體工商戶清單13715戶，行政村583個、9.9萬戶，覆蓋全轄的社區名單5.4萬戶。

　　多措并舉發力 提升服務精度

　　一是針對個體工商戶清單、行政村客戶清單，建立由支行行長、客戶經理、內勤員工組成的電話邀約團隊，結合“去單(折)換卡”“磁條卡換IC卡”活動，引導客戶到網點更換安全金融介質，通過廳堂“微沙龍”、柜臺一句話營銷，向客戶介紹手機銀行、聚合支付、云閃付、利多多、簽約授信等一攬子金融產品與服務，豐富客戶金融選擇，滿足個性化金融服務需求。以“金融夜校”為紐帶，幫助廣大客戶樹立金融意識、了解金融知識、運用金融工具、建立金融行為，拓寬客群溝通渠道，通過網格走訪實現上門對接，補齊廳堂服務短板。二是針對小微企業客戶清單，結合“百行進萬企”“金融輔導員”“復工貸”投放等工作進行企業回訪，實時掌握企業需求動態，強化交流溝通，通過落實兩項直達工具，降低企業融資成本，對企業不斷帶、不抽貸、不壓貸樹立起的良好口碑，增強存量客戶黏性和轉介紹能力，以“金融惠企宣傳”活動為突破口，對清單新增客戶、難點客戶進行公關，開展對公賬戶開立、信貸投放、代發工資等服務推薦活動。三是對照城市社區清單，以金融知識公益普及為抓手，劃片組織客戶經理上門與客戶互加微信，組建社區居民微信群，定期發布線上“金融云課堂”，保障金融消費者合法權益；與物業公司、業主建立密切聯系，推廣打造“一卡通用智慧社區”項目，將金融服務與公共服務相結合，完善金融服務場景化建設，滿足社區服務、便民繳費等金融需求。至11月末，該行已對接小微企業客戶1707戶、個體工商戶清單13715戶，均實現對接全覆蓋。開展整村授信289個，對接客戶14.3萬戶。“一卡通用智慧社區”注冊8個，完成信息導入5個，打造標桿社區1個。

　　優化配套管理 推進服務深度

　　一是充分利用智慧營銷系統(二期)上線推廣的有利時機，及時學習掌握系統功能，形成從總行班子成員到基層客戶經理“人人都學、人人要懂、人人必會”的良好氛圍，積極對營銷操作進行重塑再造。逐步推進落實批量授信，確保客戶經理能夠通過系統熟練掌握客戶篩選、背靠背評議、預授信、發送短信等流程，為推動客戶授信用信轉化打牢基礎。二是大力釋放各崗位人員擴充到客戶經理隊伍，在已實現客戶經理占比達30%的基礎上，通過公布聯系方式、駐點日期和辦公地點，推進落實客戶經理駐村(點)辦公制度，實現上門服務進社區、入村莊、駐企業、走市場，憑借科技支撐和業務流程優化，實現電子產品現場營銷、現場交付使用，信貸產品現場授信、現場操作發放，全方位打通金融服務“最后一公里”，保障轄區客戶獲得便捷金融服務。三是優化廳堂網點服務，以網點裝修改造、智慧廳堂建設為抓手，實施高低柜改造，合理設置功能分區，明確營銷人員、大堂經理服務職責，實現網點由“窗口作業”向“營銷服務”轉型。充分發揮自助機具效能，將智慧柜員機實操演練納入晨會環節，教授客戶使用電子金融產品，積極推進存單邊柜布放測試，提升客戶自主辦理業務能力，增強客戶體驗感與滿意度。至目前，該行已布設智慧柜員機49臺，較年初增加15臺，電子銀行業務替代率90%，較年初上升4.73個百分點。