煙臺黃渤海新區：供應鏈金融助力實體經濟

近日，煙臺業達商業保理有限公司（以下簡稱“業達商業保理”）黃渤海供應鏈金融平臺首筆600萬元線上業務成功投放。該筆業務通過對上下游企業應收賬款管理，運用債權轉讓憑證簽發、拆分和流轉，確認各層級之間債權債務關系，為憑證持有企業提供保理融資及支付結算服務。

“在企業經營中，很多企業采用賒銷手段進行結算，不少小微企業沉淀了大量應收票據、應收賬款，形成一個巨大的融資市場。銀行解決信息對稱、掌握企業信用成本高，企業融資單打獨斗，無法形成有力增信措施，銀行很難把控風險。”業達商業保理副總經理李澤童表示，平臺就起到了拓寬融資渠道，強化中小微企業在產業鏈供應鏈上的配套能力，促進鏈屬企業融合發展的作用。中小微企業拿著核心企業開出相關的票據，可以快速拿到資金，審批時間一般在一周左右。

據悉，業達商業保理是由業達經發集團出資控股的新區首家國有商業保理法人機構。公司通過創新供應鏈金融服務，促進保理業務與產業鏈的深度融合，發揮多層次資本市場作用，進一步拓展市場主體融資渠道，切實解決區內中小企業融資難題，更好地服務實體經濟發展。

“過去中小微企業融資需要提供相應銀行認可的抵押物，如房產、廠房、土地等，金融服務對象很窄，基本局限于大型企業，最多觸達一級供應商，而真正需要融資的二級、三級往上的供應商仍很難實現，其中的癥結就在于信用難以穿透。”李澤童繼續說道，該平臺有效克服傳統線下融資業務面臨的中小微企業主體信用不足、貿易背景及資金用途真實性難以把控等痛點難點，解決中小微企業融資難融資貴問題。

黃渤海供應鏈金融平臺以核心企業的優質商業信用為基礎資產，完整真實地記錄資產的上鏈、流通、拆分和兌付。通過區塊鏈技術形成可拆、可轉、可貼現的債權憑證資產，并實現供應鏈多級流轉，向上下游企業注資，推動資金向“鏈條”末端加速流通，一方面激活核心企業的冗余銀行授信，降低融資成本，另一方面為核心企業的鏈屬中小微企業搭建一個批量、高效、便捷的融資通道，激活整個“鏈條”運轉，提升供應鏈產業鏈韌性。

平臺還可以管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低。比如在平臺上，合同可自動識別，大大節省時間人力，有效的降低假合同、假發票風險。

此外，平臺還分別與恒豐銀行、中國光大銀行、煙臺銀行三家金融機構簽訂了戰略合作協議。目前，平臺已上鏈核心企業3家，輻射上下游企業18家，服務行業覆蓋地產、施工、能源、汽車、先進制造、醫藥等。“下一步，我們會給平臺一定的授信額度來增加合作的粘稠度和力度，讓平臺更好地為中小微企業服務，更好地服務新區實體經濟。”恒豐銀行煙臺經濟技術開發區支行行長華國棟表示。

黃渤海供應鏈金融平臺并非是業達經發集團推動金融服務數字化轉型的首次探索，早在2020年，業達經發集團在全市率先搭建了綜合金融服務平臺。截至目前，綜合金融服務平臺累計上線銀行等金融機構61家、發布融資產品193個，注冊企業562家、發布融資需求701項，成功撮合債權融資業務583筆36.26億元，股權融資業務2筆1500萬元，為實體經濟發展注入了資金“活水”。

對于供應鏈金融支持，企業還有更多期待。新區將進一步聚焦賦能中小微企業發展，推出更多穩經濟、促發展的供應鏈金融服務“組合拳”，持續為新區產業集群、中小微企業發展賦能助力，為新區實體經濟發展“造血輸血活血”。